14 stycznia 2026

Płatności zegarkiem w Polsce – które banki obsługują Google Pay, Apple Pay i Fitbit Pay?

W 2026 roku Polska pozostaje jednym z najbardziej rozwiniętych rynków płatności bezgotówkowych na świecie, co merytorycznie wymusza na bankach wsparcie dla wielu standardów jednocześnie. Jednak z punktu widzenia technicznego, „obsługa płatności” nie jest terminem jednolitym. Każdy system – czy to Apple Pay, Google Pay (część portfela Google Wallet), czy wygaszający powoli swoją niezależność Fitbit Pay – wymaga od banku oddzielnej certyfikacji i infrastruktury tokenizacji kart. Na portalu HORAUTHENTIC surowo weryfikujemy dostępność tych usług, odcinając marketingowe deklaracje od realnej użyteczności dla klienta.

Ekosystemy płatnicze: Architektura i różnice technologiczne

Zanim przejdziemy do listy banków, musimy zdefiniować surowe różnice w działaniu tych systemów. Wszystkie opierają się na technologii NFC (Near Field Communication) i tokenizacji MDES (Mastercard) lub VTS (Visa).

Apple Pay: Najbardziej zamknięty i rygorystyczny system. Apple wymusza na bankach wysokie standardy bezpieczeństwa i pobiera prowizje od transakcji. Dzięki temu stabilność płatności na Apple Watch jest merytorycznie najwyższa na rynku.
Google Pay (Google Wallet): System otwarty, dostępny na zegarkach z Wear OS (Samsung, TicWatch, Pixel Watch). W 2026 roku jest to najszerzej wspierany standard w Polsce ze względu na dominację systemu Android.
Fitbit Pay / Garmin Pay / SwatchPAY!: To systemy niszowe, które banki wdrażają selektywnie. Warto zauważyć, że Google systematycznie integruje Fitbit Pay z Google Wallet, co merytorycznie upraszcza życie użytkownikom nowych modeli Fitbit.

Mapa wsparcia polskich banków (Stan na 2026 rok)

Poniżej przedstawiamy surowe zestawienie największych graczy na polskim rynku. Brak konkretnego systemu przy nazwie banku oznacza, że mimo posiadania technologii NFC w zegarku, nie dodasz do niego karty danego emitenta.

1. Banki "Full-Stack" (Obsługują niemal wszystko)

Te instytucje merytorycznie przodują w technologiach naręcznych:

mBank: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay (Google Wallet), SwatchPAY!, Xiaomi Pay.
Santander Bank Polska: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY!.
PKO BP / Inteligo: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay (Xiaomi Pay dostępne dla kart Mastercard).
Alior Bank: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY!.

2. Banki z ograniczeniami technologicznymi

W tych instytucjach musisz surowo sprawdzić rodzaj posiadanej karty (Visa vs. Mastercard), gdyż wsparcie często zależy od organizacji płatniczej:

Pekao SA: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay. (Uwaga: Częste opóźnienia we wdrażaniu nowości dla kart Visa).
ING Bank Śląski: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay. ING długo opierało się Fitbit Pay, kierując użytkowników w stronę Google Wallet.
BNP Paribas: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.
VeloBank: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!.

3. Sektor Spółdzielczy i Fintechy

Banki Spółdzielcze (BPS, SGB): Większość obsługuje Apple Pay i Google Pay. Garmin Pay i Fitbit Pay są dostępne głównie w grupie SGB.
Revolut / Zen / Wise: Merytoryczni liderzy. Obsługują wszystkie wymienione standardy, często wyprzedzając tradycyjne banki o miesiące w certyfikacji nowych usług.

Fitbit Pay vs. Google Wallet – Kluczowa zmiana w 2026 roku

Jako eksperci musimy podkreślić proces, który właśnie dobiega końca. Google, po przejęciu marki Fitbit, wygasza natywny system Fitbit Pay na rzecz Google Wallet.

Jeśli posiadasz starszy model (np. Fitbit Ionic, Versa 2), nadal zależysz od listy banków wspierających Fitbit Pay.
Nowe modele (Versa 4, Sense 2 i nowsze) korzystają z portfela Google. To oznacza, że jeśli Twój bank obsługuje Google Pay na telefonie, zadziała on również na Twoim Fitbit. To merytoryczny skok w kompatybilności, który surowo rekomendujemy przy wyborze zegarka.

FAQ – Merytoryczne odpowiedzi o płatnościach NFC

Dlaczego nie mogę dodać karty do zegarka, mimo że bank ją obsługuje? Najczęstszą przyczyną jest brak włączonej weryfikacji dwuetapowej w aplikacji bankowej lub niezgodność rodzaju karty. Niektóre banki pozwalają na Apple Pay dla kart debetowych, ale blokują karty kredytowe lub firmowe. Surowo zalecamy kontakt z infolinią banku w celu sprawdzenia statusu "tokenizacji" dla Twojego konkretnego plastiku.

Czy płacenie zegarkiem jest bezpieczniejsze od karty fizycznej? Tak. Podczas płatności zegarkiem Twój prawdziwy numer karty nigdy nie trafia do terminala. Zostaje wygenerowany token – unikalny cyfrowy zamiennik, który jest bezużyteczny w przypadku kradzieży danych z bazy sklepu. Dodatkowo, zegarek wymaga autoryzacji (PIN lub biometria) po każdym zdjęciu go z nadgarstka.

Czy do płatności zegarkiem potrzebuję internetu? Nie. Zegarek przechowuje kilka tokenów offline. Możesz płacić w lesie, w samolocie lub w piwnicy bez zasięgu GSM i połączenia z telefonem. Połączenie będzie potrzebne dopiero do odświeżenia puli tokenów po kilku lub kilkunastu transakcjach.

Zegarek pokazuje "Błąd karty" przy terminalu – co robić? Jeśli karta jest poprawnie dodana, przyczyną może być uszkodzenie anteny NFC w zegarku lub konflikt z metalową bransoletą (szczególnie typu Mesh), która może ekranować sygnał. Surowo odradzamy noszenie magnetycznych bransolet bezpośrednio nad chipem NFC zegarka.

Co zrobić, gdy mój bank nie wspiera żadnego systemu? Merytorycznie najprostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z karty Curve. Jest to darmowy agregator, który pozwala podpiąć kartę dowolnego polskiego banku pod nową kartę Curve. Ponieważ Curve wspiera Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay, staje się „mostem” technologicznym dla Twojego zegarka.

Wybór banku w 2026 roku powinien być podyktowany nie tylko oprocentowaniem lokat, ale i merytorycznym wsparciem dla technologii, którą nosisz na nadgarstku. Surowa prawda jest taka: jeśli Twój bank nie oferuje płatności zegarkiem, korzystasz z infrastruktury, która mentalnie została w poprzedniej dekadzie.